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2023年以來，鎮江農商銀行深入學習貫徹中央金融工作會議精神，以“智”引領，積極探索數字化轉型新路徑，打造產品創新和服務升級新模式，持續推進大數據應用，拓寬數字化金融場景應用的深度和廣度，著力在數字化轉型的大勢中加“數”前行，做好數字金融大文章。
以“智”融“制”，轉型規劃更加務實。鎮江農商銀行將數字化轉型作為“一號工程”來抓，制訂《數字化轉型三年發展規劃》，將轉型工作融入制度流程，進一步明確轉型方向和路徑。加強頂層設計，優化組織架構。該行成立數字化轉型領導小組、工作小組和共創團隊，董事長直管數字化轉型工作，數據金融部牽頭轉型具體事務，部門下設數據統計中心，專職于數據源管理，為數字化轉型提供數據支撐。組建業務、管理、技術條線相融合的共創團隊，增強新產品、新服務在設計、開發、運營和優化方面的快速響應能力。征求多方意見，提高規劃質量。將規劃提報董事會審議，廣泛聽取董、監事意見，邀請監管部門現場指導，累計收集數字化轉型方面意見建議10余條，并有效融入該行轉型規劃中。該行數字化轉型規劃集農村金融、場景金融、公司金融和數字信貸、數字運營等于一體，力爭通過數字化轉型實現降低成本、提高效率、提高質量、提升產品、提升流程、提升服務、提升管理的“一低兩高四提升”目標。
以“智”優“治”，發展基礎更加堅實。數據治理向優向好，鎮江農商銀行充分認識數據是銀行重要資產，一方面，積極響應人民銀行、監管部門和省聯社工作要求，持續深入做好數據治理工作，2023年被人民銀行南京分行授予“五星級統計示范單位”榮譽稱號，數據治理工作在全省農商行排名較2022年提升10位；另一方面，強化數據挖掘、分析和應用，使靜態數據充分流動起來，通過對客戶群體進行精準畫像，充分了解客戶需求，構建真正“以客戶為中心”的產品與服務。業務治理向深向實，依托省聯社對該行數字化業務專項賦能契機，重點加強信貸業務的數字化治理，聚焦調查報告自動化、信貸檔案無紙化、客戶準入自動化等領域。截至目前，該行已實現單戶100萬元以內個人貸款調查報告自動化，個人貸款單戶100萬元以內檔案無紙化，征信報告關鍵字段精簡化，個人貸款額度測算更加合理，數據自動采集率達到30%，有效降低了業務成本。
以“智”提“質”，金融產品更加可感。數據賦能，“數字+”實現個人客群全覆蓋。鎮江農商銀行推出“鎮享貸”純線上個人信用類產品，從營銷、申請、審批、簽約、用信、還款等方面實現全流程數字化，將傳統平均2天的貸款流程縮短為最快3分鐘出額度。截至今年2月末，該產品累計實現用信4241戶、金額3.8億元。政策賦能，“信用+”實現企業線上零的突破。融資難、融資貴是影響小微主體發展的突出問題，該行在人民銀行鎮江市分行政策支持和業務指導下，充分發揮地方法人金融機構短、平、快優勢，利用“鎮江市企業征信平臺”線上信用評價模型，推出針對小微企業的線上化信用產品“鎮信貸”，將企業“好信用”轉化為融資“新便利”。產品上線后，組織開展“名單制”走訪，為客戶提供線下“靶向服務”，實現融資、增信相互促進，循環提升。截至今年2月末，“鎮信貸”產品上線半年，累計用信13戶、金額1736萬元。
以“智”增“祉”，金融民生更加可及。推出“停車+金融”創新模式，鎮江農商銀行以“惠出行停車”小程序為繳費載體，網羅全市2.5萬個停車點位，配套46萬權益禮包發行“宜出行信用卡”產品，通過小額高頻支付場景實現客戶轉化。截至2023年年末，小程序注冊會員達38.48萬人，榮獲全省農商行場景金融案例大賽銅獎和最佳人氣案例獎。2023年8月15日成功上線全省首家智慧停車路邊泊位數字人民幣支付場景，目前已經覆蓋鎮江市轄區253個主干道、7000余個路邊停車位支持數字人民幣支付服務。探索“金融+私域”運營體系，通過“E路有禮”商家小程序幫助商戶提升客戶到店復購率和經營效率，通過“商家+銀行+客戶”的模式鎖定商戶黏性，在“E路有禮”平臺上銷售商家爆款套餐，為商戶搭建專屬客戶群，開展C端私域運營。推進數字人民幣場景建設，成功打造鎮江市網紅美食街“永安路”“大學城”數字人民幣支付示范街區，數幣收單覆蓋率超50%。將世業鎮世業村建設成為該行首家數字人民幣示范村，并在世業衛生院成功上線“數字人民幣”支付結算場景，大大提升了老百姓對數字人民幣支付的認知度和認可度。截至2023年年末，該行累計開立數字人民幣個人錢包2.6萬個，對公錢包1093戶。
面對建設金融強國的新使命，鎮江農商銀行將更好把握區域特色與自身優勢的契合點，主動順應經濟社會數字化發展大勢，從一線到后臺、從產品到服務，找準數字化轉型的突破口，在數字化賦能上持續發力，以數字化轉型催生高質量發展新動能，以高質量金融供給服務地方經濟社會高質量發展。
原標題：鎮江農商銀行以“智”引領全力推進數字化轉型
文章來源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202403/14/node_A03.html#content_1306174
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