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昆山農(nóng)商銀行作為地方法人銀行，一直在惠臺(tái)政策上不遺余力地推陳出新，力爭(zhēng)能為在昆臺(tái)資企業(yè)提供全方位的金融業(yè)務(wù)。從2019年開(kāi)始，該行圍繞臺(tái)商服務(wù)的便利性和需求性，從基礎(chǔ)服務(wù)到深化服務(wù)再到專屬服務(wù)，致力于打造一套適用于臺(tái)商發(fā)展的金融服務(wù)體系。昆山是大陸臺(tái)商投資最活躍、臺(tái)資企業(yè)最密集、兩岸經(jīng)貿(mào)文化交流最頻繁的地區(qū)之一，進(jìn)出口額的70%均來(lái)自臺(tái)資企業(yè)的貢獻(xiàn)。資金清算的安全性、及時(shí)性是臺(tái)商最為關(guān)注的問(wèn)題，昆山農(nóng)商銀行在本外幣清算方面多渠道發(fā)展，在既有SWIFT清算的情況下，該行又于2021年加入CIPS清算組織，進(jìn)一步夯實(shí)了金融服務(wù)的多樣性。
隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性增加，打破美元單一貨幣結(jié)算顯得愈發(fā)重要。昆山農(nóng)商銀行主動(dòng)擁抱跨境人民幣業(yè)務(wù)支付結(jié)算方式變化，積極探索小微農(nóng)商行發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)道路，并將其納入全行發(fā)展規(guī)劃。從政策學(xué)習(xí)、系統(tǒng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面積極探索，為臺(tái)企客戶專門定制了“匯捷達(dá)”流程化產(chǎn)品。實(shí)現(xiàn)了流程跟蹤，匯出匯入款迅速到賬，保證臺(tái)企的資金結(jié)算安全、快速。
轉(zhuǎn)變觀念
多渠道專業(yè)化服務(wù)臺(tái)企客戶
昆山農(nóng)商銀行有效依托臺(tái)企客戶密度廣、資質(zhì)優(yōu)、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)渥等優(yōu)勢(shì)，抓住昆山金改區(qū)這一重大歷史機(jī)遇，通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式，積極引導(dǎo)企業(yè)使用跨境人民幣支付結(jié)算，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)乘勢(shì)實(shí)現(xiàn)更高水平發(fā)展。為此，該行國(guó)際業(yè)務(wù)部專門在內(nèi)部成立跨境人民幣金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，在線上線下全方位為客戶答疑解惑，并整合內(nèi)部產(chǎn)品，積極謀創(chuàng)新、促發(fā)展。在了解到一家臺(tái)企有跨境人民幣支付結(jié)算需求后，該團(tuán)隊(duì)以進(jìn)口代付加跨境人民幣支付貨款形式，為客戶辦理了2000萬(wàn)元人民幣的貨款支付。此外，該行結(jié)合行內(nèi)網(wǎng)格化營(yíng)銷工作任務(wù)，以科技賦能加主觀能動(dòng)的模式對(duì)轄內(nèi)客戶進(jìn)行走訪。
豐富清算渠道
創(chuàng)新使用CIPS終端產(chǎn)品
截至2022年年底，昆山農(nóng)商銀行作為人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的間接參與者，已與多家直參行簽訂代理清算協(xié)議，有效拓寬了清算渠道，滿足客戶多種清算路徑選擇需求。為充分發(fā)揮科技引領(lǐng)，做好跨境業(yè)務(wù)數(shù)字轉(zhuǎn)型升級(jí)，2021年該行順利投產(chǎn)上線CIPS跨境創(chuàng)新服務(wù)，加入人民幣跨境清算“高速公路”，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、直通全程”，使得跨境人民幣業(yè)務(wù)清算更加高效、便捷、安全，有效提升跨境人民幣金融服務(wù)質(zhì)量。
清算效率大幅度提升，客戶滿意度明顯提高。對(duì)于臺(tái)企，開(kāi)戶有著嚴(yán)格的內(nèi)部審核流程，一般除國(guó)有行和臺(tái)資行，地方法人銀行很難介入。近年來(lái)，通過(guò)自身內(nèi)部發(fā)展和各方面的努力，昆山農(nóng)商銀行在服務(wù)臺(tái)企方面取得顯著效果，截至2022年年末，服務(wù)臺(tái)企1000余戶，在加入CIPS支付清算后，該行多次在臺(tái)企客戶宣講會(huì)上提出CIPS支付場(chǎng)景這一創(chuàng)新概念。以電子企業(yè)向日韓進(jìn)口原材料這一場(chǎng)景為例，原有渠道為該行通過(guò)SWIFT系統(tǒng)清算，向其代理行發(fā)送付款指令，代理行接收指令后需對(duì)該筆交易進(jìn)行背景調(diào)查，平均匯款周期在2天左右。使用CIPS跨境人民幣清算后，通過(guò)統(tǒng)一的清算標(biāo)準(zhǔn)，全程貫通，可以有效節(jié)省匯款中間環(huán)節(jié)，平均匯款時(shí)間縮短至1天，為企業(yè)高效、便捷、合規(guī)地辦理跨境業(yè)務(wù)提供了極大的便利。同時(shí)，大幅降低了企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)成本。CIPS系統(tǒng)不按業(yè)務(wù)量逐筆收費(fèi)，間參業(yè)務(wù)成本相對(duì)較低，也間接節(jié)省了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，為企業(yè)減負(fù)。
業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)
完善多元化生態(tài)系統(tǒng)
在國(guó)家和地方監(jiān)管部門對(duì)人民幣國(guó)際化和匯率中性工作大力宣傳和引導(dǎo)下，近年來(lái)，昆山市各類外貿(mào)企業(yè)客戶已逐漸樹(shù)立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)，并展現(xiàn)出良好的使用跨境人民幣支付結(jié)算意愿，優(yōu)先選擇跨境人民幣方式進(jìn)行支付結(jié)算的意愿日益提升。在此背景下，昆山農(nóng)商銀行積極幫助企業(yè)提高跨境結(jié)算效率，推動(dòng)企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中更廣泛使用人民幣。截至2022年末，該行跨境人民幣結(jié)算量23.98億元，遠(yuǎn)超周邊農(nóng)商行。但是，推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算也面臨諸多挑戰(zhàn)。一是歐美企業(yè)對(duì)于更改付款幣種和路徑周期較長(zhǎng)，且配合度低；二是部分企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)有待進(jìn)一步提高；三是人民幣是高息貨幣，仍面臨融資難融資貴等問(wèn)題。
為了更好滿足持續(xù)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需求，下一步，昆山農(nóng)商銀行擬對(duì)行內(nèi)跨境人民幣CIPS支付場(chǎng)景進(jìn)行補(bǔ)充，既要提升跨境人民幣清算直通率和業(yè)務(wù)處理效率，實(shí)現(xiàn)科技與業(yè)務(wù)更加緊密結(jié)合，更要將多場(chǎng)景交互方式納入CIPS場(chǎng)景，使之成為多元化生態(tài)系統(tǒng)。同時(shí)，持續(xù)做好跨境人民幣政策宣傳和業(yè)務(wù)推進(jìn)，充分發(fā)揮科技帶頭引領(lǐng)作用，不斷提升跨境人民幣服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，把握跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，更好地服務(wù)企業(yè)用好人民幣，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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