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蘇州農商銀行一直堅持守正創新，在“傳承”中“創新”，不斷提升民營企業服務質效，以高質量金融服務助力民營企業轉型升級。截至今年6月末，民營企業貸款余額突破700億元，占公司類貸款比重超過85%，制造業貸款占各項貸款比重長期保持上市銀行首位。
助力小微發展
做到“精準滴灌”
一是持續加深走訪力度。開展“推進五訪五增、助力市場主體”專項競賽活動和普惠金融“滴灌潤苗”行動，以大走訪精準助力民營企業發展，截至今年6月末累計走訪企業客戶2253戶，實現用信戶數469戶37.61億元。探索“整廠授信模式”，吳江盛澤南麻社區是蘇州最大的民營企業恒力集團總部所在地，針對當地居民工人多、農戶少的特點，圍繞恒力集團廠內員工率先開展“整廠授信”走訪，辦理蘇農E貸600余戶。二是充分傳導貨幣政策。用足用好再貸款、再貼現政策，截至今年6月末，再貼現余額4億元，支小再貸款余額26.35億元。上半年累計獲得人行再貼現資金5.13億元、再貸款18.35億元，對小微企業進行精準扶持，有效降低小微企業融資成本。三是加強與地方政府協同聯動，與吳江市監局積極對接，設立“蘇質貸”產品，為具有相關資質的小微企業提供融資授信。截至今年6月末，“蘇質貸”共發放187戶、10億元；積極與蘇州地方征信、省融資再擔保公司等合作，推出“信保貸”“微企易貸”等風險補償類或貼息類貸款產品，已發放各類風險補償類貸款1809戶、56億元。
建立專精團隊
服務“專精特新”企業
民營企業已成為科技創新重要主體。“十四五”時期，蘇州將動態投入超1000億元財政專項資金和總規模超2000億元的產業創新集群發展基金，用來專門推動發展創新集群，將蘇州打造為“創新集群引領產業轉型升級”示范城市。蘇州農商銀行緊跟政策導向，打造科創金融服務新模式，重點謀劃實現“產業集群突圍”。設立全省農商銀行體系內首家直屬總行一級部門科創金融中心以及科創金融產業園支行，今年升級科創直營團隊，整合組建“科創投行部”，通過內部培養+外部引進的方式，力求組建出一只精通產品、精通行業、精通市場的專業化科創金融人才隊伍。打造科創金融產品體系，完善覆蓋蘇州市各類科創型企業的科創金融產品線，創新推出“人才貸”“蘇新貸”“蘇科貸”等產品；與蘇州市科技局“科貸通”項目合作打造“一行一品牌”，專項服務蘇州市高新技術企業，產品專享“科貸通”70%風險補償。蘇州某醫藥公司是一家高新技術企業，法定代表人入選“國家千人計劃”，該公司現有專利40項，主要產品目前還處于剛剛投入市場階段。該企業是典型的科創型企業，具有重研發、輕資產、難融資的特點。該行在了解到企業相關情況后，通過知識產權質押的方式，將企業“無形資產”變為“有形資產”，給企業授信2000萬元，幫助該企業渡過初創難關。創新投貸聯動業務模式。創設“選擇權”業務，在為科創型企業提供授信業務的同時，由科創型企業及其股東賦予該行“遠期認股期權”。在該認股期權項下，可指定第三方投資機構享有按約定條款優先受讓科創型企業股權，通過分享企業股權增值收益抵補信貸業務風險。首個培育的科創企業已經在科創板成功上市。
布局綠色金融
促紡企轉型升級
紡織行業是蘇州一個傳統但依舊充滿活力的產業，為幫助當地紡織業民營企業實現低碳轉型，蘇州農商銀行與盛澤鎮政府共同立項并開展了“紡織行業低碳轉型及金融創新指南項目”，系統梳理了盛澤紡織產業集群能源消耗和碳排放情況，為紡織行業多個細分領域制定切實可行的減排方案，同時依托工業互聯網，建立碳排放監測管理工具，提升企業碳排放的計量、核算、分析、管理能力。包括開發搭建了“紡織產業能耗與碳排放監測平臺”；建立盛澤本地紡織企業“碳賬戶”，搭建基礎設施，出臺了“碳信碼1.0”企業評價標準，為差異化金融支持提供精準名單。
作為總部位于長三角生態綠色一體化發展示范區內唯一上市法人銀行，蘇州農商銀行于2018年就前瞻性超前布局，將“綠色金融”作為特色化經營的重要方向，承建了“蘇州市綠色低碳金融實驗室”；圍繞綠色金融直接融資，協同證券公司、綠色債券認證機構組建綠色債券顧問團隊，創新推出“綠債通”直融服務，并在綠色直接融資服務方面取得新突破。成功投資全省首單“碳中和”綠色債券，成功發行全國首單綠色科技創新債權融資計劃。在省生態環境廳與省財政廳聯合創設的綠色金融產品“環保貸”方面，服務環保項目數量及投放金額均位居江蘇省農商銀行前列，貸款利率低于全行普惠小微貸款平均利率，有效支持了中小微企業節能減排技改項目，落地江蘇省首單排污權抵押貸款。發布“蘇州綠色發展指數”“中證中財-蘇農長三角ESG債券指數”，優先選取在環境、社會和公司治理方面表現良好的主體，成立“綠水青山”主題理財產品，受到了投資者的青睞。
今年5月，蘇州農商銀行發布“三一五”新五年戰略規劃，以建設“標桿銀行、價值銀行、幸福銀行”為愿景，致力于“做金融管家、創蘇心服務“，以優質的、綜合化的金融服務不斷優化金融供給，助力民營企業高質量發展。
原文標題：蘇州農商銀行提升服務質效“精準滴灌”民營企業
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