江蘇農(nóng)信社考試商業(yè)銀行模擬試卷（1）
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試卷參考答案
一、 單項選擇題（每題1分，共20分）
1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.C 7.B 8.A 9.A 10.C
11.B 12.A 13.C 14.B 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.C
二、不定項選擇題（每題1分，共10分）
1.ABCD 2.ABE 3.ABCDE 4.BCD 5.ABCE 6.ABCDE 7.CDE 8.ABCDE 9.AD 10.ABCD
三、判斷題（對的打√，錯的打×。每題1分，共8分）
1.√ 2.× 3.× 4.× 5.√ 6.× 7.× 8.×
四、術(shù)語比較（每題5分，共15分）
1.信用風(fēng)險和操作風(fēng)險
信用風(fēng)險是指借款人不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性。（2分）
操作風(fēng)險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。（2分）
信用風(fēng)險主要存在于交易性業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險則普遍存在于各項業(yè)務(wù)和各管理環(huán)節(jié)。（1分）
2.抵押貸款和質(zhì)押貸款
抵押貸款是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。（2分）
質(zhì)押貸款指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交銀行占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。（2分）
兩者都是物的擔(dān)保，但財產(chǎn)范圍不同、占管方式不同、合同生效條件不同等。（1分）
3.利率敏感性缺口與久期
利率敏感性缺口是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的差額。（2分）
久期是指固定收入工具的所有預(yù)期現(xiàn)金流入量的加權(quán)平均時間。（2分）
兩者都是利率風(fēng)險的指標(biāo)，缺口越大利率風(fēng)險越大。前者是考慮利率變化對利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的影響，后者是考慮利率變化對銀行凈值的影響。（1分）
五、簡述題（每題5分，共20分）
1.如何理解
商業(yè)銀行的經(jīng)營原則？
商業(yè)銀行的經(jīng)營原則即三性原則：安全性、流動性和效益性。（1分）
安全性指商業(yè)銀行應(yīng)努力規(guī)避不確定的因素的影響，保證穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（1分）
流動性即能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款要求的能力。（1分）
盈利性即商業(yè)銀行以利潤最大化，股東回報最大化為內(nèi)在經(jīng)營動力和經(jīng)營目標(biāo)。（1分）
三原則之間既統(tǒng)一又矛盾。（1分）
2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？
影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財務(wù)因素。
第一還款來源:財務(wù)分析——盈利能力、營運能力、償債能力（1分）
現(xiàn)金流量——經(jīng)營活動現(xiàn)金流量、投資活動現(xiàn)金流量、籌資活動現(xiàn)金流量（1分）
第二還款來源:信用支持——擔(dān)保（2分）
非財務(wù)因素分析——行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然社會因素（1分）
3.簡述個人住房貸款的基本要求。
有合法的身份；有穩(wěn)定的收入，信用好，有還貸能力；有合法有效的購買住房的合同、協(xié)議；有房價款30%以上的自籌資金；有銀行認(rèn)可的擔(dān)保。（每小點1分）
4簡述《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對我國銀行業(yè)風(fēng)險資本監(jiān)管的意義。
《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是銀行風(fēng)險監(jiān)管的三大支柱。
第一支柱是最低資本要求；第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；第三支柱是市場紀(jì)律。（3分）
對我國銀行業(yè)風(fēng)險資本監(jiān)管的意義：新的最低資本要求似的中國銀行業(yè)資本金不足的問題更加突出，
內(nèi)部評級法的提出促使我國折壽建立晚上的銀行內(nèi)部風(fēng)險評級體系，對銀行風(fēng)險管理的擴充引導(dǎo)我們從單一的信用風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向全面的風(fēng)險管理。（2分）
六、計算分析題（12分）
1.成本率的計算（9分）
（1）存款資金的成本率=存款資金成本/存款資金總額= 10.7÷220=4.86%（3分）
（2）全部資金的成本率=資金成本總額/資金總額= 12.7÷250=5.08%（3分）
（3）可用資金成本率=資金成本總額/可用資金總額= 12.7÷206=6.17%（3分）
2. 影響銀行加權(quán)平均成本變動的因素：利率、其他成本率、負(fù)債結(jié)構(gòu)和可用資金比率。（3分）
七、綜合分析題（15分）
1.根據(jù)上述資料分析評價我國
商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。（5分）
要點：我國商業(yè)銀行貸款質(zhì)量不斷提高，但國有銀行與股份制銀行、國內(nèi)銀行與外資銀行間還有差距。
2.為實現(xiàn)不良貸款余額和比例雙下降，商業(yè)銀行如何加強不良（問題）貸款管理？（10分）
包括不良貸款的及時發(fā)現(xiàn)、及不良貸款的處理、損失貸款及時核銷等。（學(xué)生答題可自由發(fā)揮，沒抓住要點者適當(dāng)扣（8-1分）
