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近年來，興化農商銀行以支農支小為落腳點，以金融助力縣域特色農業發展為目標，以“蟹農貸”推廣為著力點，深入推進蟹農信用體系建設，充分彰顯支農效應，努力打通農村金融服務“最后一公里”。
嘗試金融科技深度融合，切實破解“三大難題”。一是有效解決“貸款難”。凡具有興化本地戶籍、年齡在18-60周歲（含）的蟹農養殖戶均可在微信小程序申辦“蟹農貸”，直接打通了融資通道。二是有效解決“擔保難”。“蟹農貸”系統廣泛、高效，準確采集分析客戶信息，徹底消除“信息不對稱”，由此突破傳統信貸投放模式中的“依賴擔保”思維，客戶可根據資金需求情況合理選擇貸款方式。三是有效解決“手續繁”。“蟹農貸”線上簽約、自助放款的辦貸模式，實現了貸款材料和貸款手續的極簡化，有效地解決了貸款“手續繁”問題。
著眼提升客戶辦貸體驗，不斷增強“三大優勢”。一是“簡”。申請人只需使用身份證、銀行卡和智能手機即可辦理“蟹農貸”，無須提供任何紙質資料。二是“快”。“蟹農貸”采用線上+線下申貸模式，智能高效。微信小程序隨時隨地接受申請人的貸款申請。申辦一筆貸款，10分鐘即可獲得審批結果。三是“省”。“蟹農貸”實行普惠利率政策，可為借款人顯著節省貸款利息支出。目前，“蟹農貸”累計授信991戶，授信金額75767.44萬元；用信935戶，用信金額61712.34萬元。
圍繞系統高效穩定運行，努力做強“三大支撐”。一是數據信息支撐。“蟹農貸”依托的“陽光征信惠農系統”是以央行征信信息為基礎，采用互聯網、大數據技術建立起來的“大數據庫”。取得貸款申請人授權后，系統可實時采集申請人的人民銀行征信以及該行內部業務等各類關鍵信息。多渠道、實時、準確的數據信息，從源頭上解決了傳統信貸投放中的“信息不對稱”難題，確保了貸款安全性。二是業務模型支撐。圍繞“蟹農貸”產品需求，“陽光征信惠農”管理系統建立了“貸款準入”“額度測算”“利率定價”“貸后管理”四大業務模型。“貸款準入”模型對借款人按照一定規則設定準入指標，拒絕存在不良信用記錄等高風險情形的申請。“額度測算”模型對已通過準入的申請人，根據基本居民信息、該行業務記錄以及其他有效信息進行授信額度測算。“利率定價”模型以基準利率為基礎，根據申請人職業、負債、擔保、該行業務記錄等有效信息測算確定其貸款利率浮動值。“貸后管理”模型針對已經發放的貸款，按月檢測貸款各項風險指標，對發生異常的貸款進行分等級預警提示，以便管戶信貸人員及時跟蹤處理。三是獎懲機制支撐。一方面針對客戶，在貸款準入、額度測算、利率定價、貸后管理等整個貸款決策流程中，每個環節均按照“獎勵誠信、懲戒失信”的原則設計多維度評價模型。另一方面針對客戶經理，在完成走訪排查并明確了八類灰名單人員后，客戶經理不承擔責任，按照推廣戶數及金額逐筆計酬。
原標題：興化農商銀行推進蟹農信用體系建設做實普惠金融
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202311/07/node_B01.html#content_1259580
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