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近年來，普惠金融被商業(yè)銀行作為業(yè)務發(fā)展重點，甚至提高到戰(zhàn)略高度，這既是國家政策引導的結(jié)果和體現(xiàn)，也是商業(yè)銀行基于自身發(fā)展經(jīng)營的選擇。作為長期扎根“三農(nóng)”縣域的國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行矢志踐行服務“三農(nóng)”的職責使命，充分發(fā)揮國有大行的先行者作用，在普惠金融領域不斷向基層和網(wǎng)點傾斜資源。基于當前農(nóng)行高郵支行普惠金融發(fā)展狀況，提出以下應對路徑：
一、強化產(chǎn)品宣傳，對接客戶需求。
利用網(wǎng)點陣地、新媒體、銀企對接會、走訪企業(yè)等方式，加大重點優(yōu)勢產(chǎn)品宣傳，以“線上+線下”多種融資信貸方案，為客戶提供多樣性、便捷、高效的金融信貸服務，不斷提高產(chǎn)品影響力。同時，緊盯總行白名單客戶，通過定指標、定進度將責任落實到客戶經(jīng)理；對轄區(qū)內(nèi)重點中小民營企業(yè)，拉出納稅百強以及規(guī)模以上企業(yè)名單，開展全覆蓋走訪工作，深入了解小企業(yè)在融資過程中的難點、痛點，并積極利用高郵農(nóng)行普惠金融的優(yōu)勢，為不同企業(yè)量身制定融資方案，有效地解決企業(yè)融資難、融資貴的融資困境。
二、降低融資成本，推出產(chǎn)品定制化服務
提高普惠金融服務可獲得性，持續(xù)優(yōu)化流程。在控制風險的前提下，能減則減，縮短全流程耗時，進一步縮短審批流程，以適應小微企業(yè)用款“短、小、急、頻”的特點，提升普惠業(yè)務競爭力。根據(jù)消費者金融需求多樣性的特點，加大自主創(chuàng)新力度，結(jié)合金融科技，為消費者提供定制化服務。要進一步豐富產(chǎn)品層次，以不同期限、利率的產(chǎn)品有效對接客戶需求，為其提供優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務。
三、嚴格風險防控，夯實發(fā)展基礎。
在普惠金融業(yè)務開展過程中，著重加強貸前調(diào)查，多渠道核實小微企業(yè)經(jīng)營財務狀況、管理機制、征信情況、發(fā)展前景、償債能力等方面信息，綜合考察企業(yè)實力，將普惠貸款的風險防控工作放在首要位置，穩(wěn)步推進小微金融可持續(xù)發(fā)展。同時，嚴格執(zhí)行貸后管理制度，落實專人進行每月貸款歸還提醒，嚴防不良貸款。加強客戶經(jīng)理常態(tài)化風險提示，不斷提升客戶經(jīng)理的責任擔當意識，堅持普惠金融“效益+質(zhì)量”的雙輪驅(qū)動，不斷提升普惠金融業(yè)務風險防控能力。
普惠金融應該是以低成本、廣覆蓋、易獲得、可持續(xù)的方式向消費者提供金融服務。普惠金融服務的提供者應該在經(jīng)濟利益和社會利益中找到平衡點，切實為普惠金融消費者提供“普惠”的金融服務。
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